如何投資理財？做好「資產配置＋投資策略」結果差很多！

財富自由即「被動收入>主動收入」，靠投資達到財富自由是很多人的夢想，但真正能做的人少之又少，想依靠投資理財增加財富？基金投資是你入門的好選擇！門檻較低，對於投資新手或是沒時間盯盤研究的投資人可說是投資利器；而綜觀坊間投資理財贏家的密技，其實你會發現投資前有沒有做好基本功，投資中能否講求紀律，都會是邁進成功的一大關鍵！

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趁早了解投資理財兩大觀念：資產配置、投資策略，將有助於幫助你一步步邁向財務自由！資產配置是什麼？所謂資產配置就是風險控制的一種手段。檢視自己手頭上的資金，除去存款準備金、生活費，釐清自己可以分配在投資上的資產。投資時，也要注意分配投資到不同的類別，藉由分散投資達到分散風險的目的。一般常見可配置的種類有: 外幣、黃金、房地產、股票、債券(基金)，近期火紅的虛擬貨幣也是一種投資類型。建議大家可以選擇自己感興趣的投資標的先進行了解，評估自己的風險承受程度，挑選出幾種標的，再分配調整出專屬於自己的投資比例配置，達到穩健累積財富的目標。

如果你不知道該怎麼資產配置？

提供新手3個步驟：設定目標金額、時間規劃、財務分配

1.訂定目標：

每個人想要投資理財的理由不同，有的人想要存下一筆資金環遊世界，有的人希望規劃子女教育基金或退休金，而了解這些動機，就足夠讓你設定理財目標，計算多少資金才足夠滿足未來的規劃，ex：你預計子女教育基金從國小到大學階段，需要有550萬的金額。

2.規劃時間：

設定好你需要的達成目標的時間，並依目前的工作收入狀況、預計投資項目的報酬率來評估是否合適，ex：希望規劃長期目標，10年後可以達到550萬的子女教育基金。

3.財務分配：

了解金額、時間後，再來就需要該怎麼分配，來累積到你所設定的目標，而分配方法很多種，包括了六罐子理財法、333理財法等，可以選擇你適合的方式來分配，下列就以333法則來說明該如何分配。

以10年達成550萬為目標，目前你的月收入6萬，2萬支出生活開銷、2萬儲蓄以及2萬進行投資，儲蓄佔240萬、投資則須達成310萬，兩種方式搭配執行，推估投資總報酬率需來到30%便可達成！只是投資有一定的風險，將風險算入後，亦需有面對風險下的投資策略。但若你還不知道怎麼評估自己能接受的風險程度或適合投資的項目，就接著看下去吧！

投資策略是什麼？找到報酬與風險的最適投資平衡點一檔報酬率100%，投資十萬元可賺到十萬元，聽起來非常誘人，但沒有一種投資方式能保證穩賺不賠，高報酬常常伴隨高風險，假想你能為了有機會達到100%的報酬率，而冒著有可能倒賠十萬元的風險嗎？如果這樣的投資選擇會讓你膽戰心驚睡不著覺，或許穩健成長但低風險低波動的投資方式會更適合你，所以了解自己的風險承受能力，選擇適合自己的投資策略就非常重要！

還不知道自己的風險屬性？透過線上測驗試算！投資風險的範疇很多，包括了市場上的政經因素、經濟衰退、利率等風險，又或是個別人公司的產業狀況，例如：倒閉、組織變動以及公司發展變更等。

那又該怎麼了解自身的風險屬性呢？可以從你希望的投資報酬率高低來簡單區分外，例如：若你希望的報酬率是10-20%，那你也必須能承受至少10-20%虧損的風險承擔，另外可以透過線上測驗的方式，依個人人格特徵來了解自己是屬於保守型、穩健型亦或是積極型，來選擇自己希望投資的標的。

用「投資時間」簡單擬定投資策略而投資策略最簡單可區分為短線與長線。從字面意思來看就是短期、長期的投資方式，兩種方式除了動機和操作方法不同外，包括了預期報酬率、分析方式也有很大的差異。

短線投資：

以短線投資的投資者來說，大多希望在短時間內獲得高報酬，故較會鎖定波動較大的投資商品，因此在操盤知識、技術分析以及市場的進退場時機都要非常熟悉且可快速反應，因此必須時常注意市場動向，且因頻繁進出市場，手續費、交易稅等都必須仔細考量進去；高報酬的特性伴隨高風險，所以通常投資勝率也不像長期投資一樣穩定。

長線投資：

長線投資的人則會希望有較穩定的報酬率、收益，以常見的基金、股票商品為例，投資者通常會鎖定具發展性且穩固的產業或企業，透過了解基本面和未來前景，判斷是否對應到目前市場的趨勢或是需求，並投入較長時間的等待，進而獲得收益。

投資組合怎麼組？讓科技快速幫你建立「國泰智能投資」是由大數據及專家嚴選出一籃子的全球基金組合，每個投組至少持有7檔以上的基金，以高度分散策略降低投資風險為核心，推出七種投資主題，可供不同的投資人找到適合自己的投資組合。且除了給予你投資配置建議外，透過24小時監控，隨時觀察市場狀況調整投資組合符合策略，使投資能穩健抗跌！

有夢想藍圖？就選目標式投資

假設你已經想好目標是10年要靠投資累積310萬，又因為是中長期投資穩定達成即可，不想要抱持太高的風險，以免因為冒險損了本金，目標式投資即可依據你的目標金額、投入時程、每月投入，自動幫你客製組出投資組合，抓出最適合的報酬率與風險值，讓你在10年的理財規劃中逐步完成夢想金！

想穩定現金流？就選月領雙薪流

如果已經有一點本金，想透過配息建立穩定被動收入金流，那月領雙薪流會是你的好幫手，注重每月配息率的一致性，主力於每月固定配息標的，投資的同時每月都有現金入帳，在家就有錢入口袋，並以較穩固的債券配置對抗市場波動，守護你的資產。

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